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 何謂「萬能壽險」？
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萬能壽險是一種結合 「保險」
與 「儲蓄」
雙效合一的商品，投資人除了享有保險的保障外，還可享有比銀行高許多的存款利率。換句話說，投資人所繳的保費，一部份拿來買定期險，剩餘的部份則以保險公司公告的現行利率，以月複利滾存的方式計息存款。以目前本公司所公告的現行存款利率
4.25% 為例，本公司所提供的存款利率已遠超過目前銀行的美金存款利率 。
一般來說，萬能壽險保單有兩種類型，依其計息方式的不同，可分為債券型萬能壽險與指數連結型萬能壽險。本公司所發行的
Nova 及 Uni-Plus 可歸屬於債券型的萬能壽險。
目前國際保單大部份以萬能壽險保單為主，因其保本與優利儲蓄的特色，非常迎合亞洲人士愛好儲蓄的特性，所以深獲亞洲投資人的喜愛。
NOVA的商品內容
/ 特色說明
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| 投保年齡： |
1-75歲 |
| 年齡算法： |
足歲 |
| 最低保額： |
10萬美元 |
| 費率級別： |
抽煙
/ 不抽煙 |
| 繳費期別： |
年繳 |
| 死亡理賠選擇A： |
平準型
- 死亡理賠金固定 |
| 死亡理賠選擇B： |
增值型
- 死亡理賠金增值 |
| 契約不停效保證： |
10年(每年須繳交規定之最低保費) |
| 貸款： |
保單生效滿一年後可申請貸款，貸利率為8% |
| 提領： |
最高可提領現金價值的90% |
| 解約費用： |
1-18年 |
| 附約： |
身前福利給付：免費 |
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可彈性繳費，保額亦可根據人生不同階段的需求而調整。
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NOVA保單的繳清保費年齡為121歲。
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可方便提領現金價值，及申請保單貸款。
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若被保險人死亡，受益人所領取的死亡理賠金是完全免稅的。
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死亡理賠金在終身保障期間，可能都是固定不變的；或可能因帳戶高累積額，而產生一定比例的增加。
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NOVA保單可讓投資人的資金累積到最大的價值，至於累積的多寡則看投資人是終身繳費，或一定年限的繳費。
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保單價值的累積主要決定於現行的市場利率及現代的生命表。
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我們現行的利率高於美國一般銀行的平均利率。
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這張保單可說是一個"低風險"的儲蓄工具，價值的累積不是取決於市場的劇烈變動。
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選擇NOVA保單做為儲蓄理財工具的好處是：萬一現在死亡發生，受益人可立刻獲得一筆理賠金；或在未來生存期間，投資人可自己領用一筆免稅的儲蓄金。
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投資人的資金都是投資在非常穩定的經濟環境中。
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UNI-PLUS的商品內容
/ 特色
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投保年齡： |
1-75歲 |
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年齡算法： |
足歲 |
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最低保額： |
5萬美元 |
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費率級別： |
抽煙
/ 不抽煙 |
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保費期別： |
年繳 |
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死亡理賠選擇A： |
平準型
- 死亡理賠金固定 |
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死亡理賠選擇B： |
增值型
- 死亡理賠金增值 |
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契約不停效保證： |
10年(每年須繳交規定之最低保費) |
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貸款： |
保單生效滿一年後可申請貸款，貸利率為8% |
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提領： |
最高可提領現金價值的90% |
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解約費用： |
1-19年 |
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可彈性繳費，保額亦可根據人生不同階段的需求而調整。
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UNI-PLUS保單的繳清保費年齡為85歲。
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可方便提領現金價值，及申請保單貸款。
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若被保險人死亡，受益人所領取的死亡理賠金是完全免稅的。
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死亡理賠金在終身保障期間，可能都是固定不變的；或可能因帳戶高累積額，而產生一定比例的增加。
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UNI-PLUS保單可讓投資人的資金累積到最大的價值，至於累積的多寡則看投資人是終身繳費，或一定年限的繳費。
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保單價值的累積主要決定於現行的市場利率及現代的生命表。
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我們現行的利率高於美國一般銀行的平均利率。
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這張保單可說是一個"低風險"的儲蓄工具，價值的累積不是取決於市場的劇烈變動。
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選擇UNI-PLUS保單做為儲蓄理財工具的好處是：萬一現在死亡發生，受益人可立刻獲得一筆理賠金；或在未來生存期間，投資人可自己領用一筆免稅的儲蓄金。
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投資人的資金都是投資在非常穩定的經濟環境中。
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NOVA
/ UNI-PLUS的商品結構
說明
保費扣除附加費用後，所剩餘的金額稱為淨保費。保險公司會把此淨保費存入保戶的保單帳戶中，每月以公告利率計算利息給投資人。保費的附加費用則進入保險公司的帳戶中，以支付保單的購置費用。保險公司每月會自保戶的保單價值中提領保險成本及月管理費，做為購買保險的費用。
這種商品的結構可以想像成：向保險公司購買一份定期險保單，以及在保險公司開一個存款帳戶，然後採帳戶自動扣款的方式來繳定期險的保費。投資人除了定期存款
( 定期繳交計劃保費 ) 外，也可在保險生效的任何時間點額外存款 ( 額外保費 ) 。
保險給付方式
NOVA / UNIPLUS 保單提供兩種不同的死亡理賠選擇：
1.平準型死亡給付 (Option A)：淨危險保額
+ 保單價值
 基本保額初期不會因保單價值的增加而改變，但是，當保單價值累積接近基本保額時，根據美國稅法的規定，必須按迴廊比例增加保額，以符合保險的定義，才能享有保險稅賦的優惠。之後，保額會隨保單價值的增減而增減，但最低不會低於基本保額。
範例： 基本保額為 100 萬台幣，第 10
個保單年度所累積的保單價值為 80 萬，死亡理賠金 100 萬 = 保單價值 80 萬 + 淨危險保額 20 萬，所以保戶只要付
20 萬保額的保險成本即可。若第 15 個保單年度累積的保單價值為 120 萬，其死亡理賠金為： 120 萬 ×
1.2 (65 歲的迴廊比例為 1.2 倍 ) = 144 萬。 144 萬的死亡理賠金 =120 萬的保單價值
+24 萬的淨危險保額。
註：若選擇A型，從保單年度開始，保額將維持不變，但可累積較高的現金價值
2.增值型死亡給付(Option B)：基本保額 +
保單價值
 增值型的基本保額是固定的，死亡給付從一開始就隨保單價值的增加而增加。
範例： 基本保額為100萬台幣，第十個保單年度的保單價值為
80 萬，死亡理賠等於 淨危險保額 ( 基本保額 )100 萬 + 保單價值 80 萬 = 180 萬 。保險公司所承擔的淨危險保額固定是
100 萬的基本保額。
註：若選擇 B 型，從保單年度開始，且保單維持在
B 選擇期間，保額將逐年增加，這就是為何 B 型保單的帳戶累積價值，會少於 A 型保單所累積的價值。
＊ 在投保第一年後，投資人可自由更改死亡理賠選擇；可從選擇
A 改為選擇 B ，反之亦然。
風險揭露
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NOVA
/ UNI-PLUS 保險的部份並不是終身保證的，保險部份是否生效，完全要看保單現金價值是否足以支付月保險成本與月管理費，若現金價值「Cash
Value」不夠，保戶必須再繳保費，否則保單將會停效。
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目前
NOVA / UNI-PLUS 保單提供 3% 的最低保證利率，但現行利率則是依市場實際水準來調整的，現行利率的浮動風險是由投資人自行承擔。
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NOVA
/ UNI-PLUS 建議書中所列的數字，是依現行利率來試算的，只能供參考用，並不是保證數字；未來保單實際價值可能比建議書中所列的價值高，也可能比較低，投資人必須要清楚了解這一點。
適合對象
萬能壽險保單較適合保守的投資人，喜歡買儲蓄險的投資人尤為適合。
萬能壽險保單 可完全依個人的需求，設計出符合各種理財目標的保單。
萬能壽險 可以設計成以純保障為主的定期險、以規劃子女大學教育基金或單身貴族退休金的定期儲蓄險、及以做遺產規劃的終身壽險。
LifeTime的商品內容
/ 特色說明
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| 投保年齡： |
20-75歲 |
| 年齡算法： |
足歲 |
| 最低保額： |
10萬美元 |
| 費率級別： |
抽煙
/ 不抽煙 |
| 繳費期別： |
年繳 |
| 死亡理賠選擇A： |
平準型
- 死亡理賠金固定 |
| 死亡理賠選擇B： |
增值型
- 死亡理賠金增值 |
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LifeTime
提供優渥的現價累積，以現行利率4.25%來試算，若繳交10年的目標保費，保障可達30年有效；若繳交20年的目標保費，保障則可維持有效到121歲。
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透過保單所累積的高現價是一個隨時可動用的流動性資產，被保險人可透過保單貸款或部分提領的方式使用此保單價值。
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LifeTime
萬能壽險提供保戶非常大的靈活性，保戶可隨需求變化彈性調整其保費及保障。
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萬能壽險提供的利息遠高於銀行的一般存款利率，使保單現金價值累積遠高於銀行存款。從第6個保單年度起，提供利息加碼：以當時的現行利率加1%計息，保證最低存款利率不低於3%。
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在第19個保單年度保單提供回饋金紅利給保戶，其金額等於
1-18年月管理費總和的70%與月保險成本總和的55%。
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LifeTime
保單是一個非常穩定增值的資產，其價值累積不受股票市場波動的影響，最適合做為資產保全的工具。
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保單運作模式
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當您家庭需求有改變時，此保單的靈活性可允許您彈性調整保障及保費，以符合您新的家庭需求。
您可以：
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可選擇您所需要的保障類型
保險死亡理賠金免課徵美國稅
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